Durante el año 2023, este sector clave de la economía nacional registró un crecimiento notable, reflejado en diversos indicadores que muestran un incremento en la penetración del seguro en la sociedad colombiana.
Diario del Huila, Economía
En un mundo donde los riesgos acechan en cada esquina, la industria aseguradora en Colombia ha experimentado un significativo avance en la concientización de los ciudadanos sobre la importancia de protegerse ante posibles adversidades.
Durante el año 2023, este sector clave de la economía nacional registró un crecimiento notable, reflejado en diversos indicadores que muestran un incremento en la penetración del seguro en la sociedad colombiana.
El 2024 comenzó con eventos catastróficos que nunca pensamos que estuvieran tan cerca de nosotros. Tan solo en enero se registraron 31 incendios forestales en el país debido a las altas temperaturas como consecuencia del fenómeno de El Niño.
“En 2024 nuestro objetivo es seguir trabajando para cerrar aún más la brecha de protección entre los colombianos. Tenemos herramientas fundamentales que nos dio el Plan Nacional de Desarrollo 2022-2026, como la ampliación del seguro paramétrico a otros ramos diferentes al agropecuario -que asegura la despensa de nuestro país-, y las nuevas facultades del Ejecutivo para modificar y hacer sostenible el SOAT, el seguro que salva vidas”, dijo Gustavo Morales Cobo, presidente ejecutivo de Fasecolda.
Según datos recopilados durante el último año, el indicador de penetración del seguro en relación al Producto Interno Bruto (PIB) se elevó del 3,24% al 3,42%, evidenciando un mayor compromiso de los colombianos con la protección financiera ante eventos adversos.
Este aumento se traduce en una inversión promedio de $970.177 pesos por persona en seguros, reflejando una mayor conciencia sobre la importancia de salvaguardar el patrimonio y la salud.
Ampliación de oferta
Uno de los principales impulsores de este crecimiento ha sido la ampliación de la oferta de seguros a diversos sectores y riesgos, tales como incendios, temblores, avalanchas, inundaciones, accidentes de tránsito, salud, vida, accidentes laborales, entre otros.
La industria aseguradora ha demostrado su capacidad para adaptarse a las necesidades cambiantes de la sociedad colombiana, brindando soluciones cada vez más integrales y accesibles.
En el ámbito de los seguros generales, se destaca el notable avance en el seguro agropecuario, donde se protegió a un número récord de productores, especialmente a pequeños campesinos. Gracias a los seguros paramétricos, se logró extender la cobertura a más municipios y productos, contribuyendo así al fortalecimiento de la producción de alimentos en el país. Además, se asignaron recursos históricos para subsidiar este seguro, marcando un hito en la protección de los actores de la economía popular.
En el segmento de autos y transporte, si bien se registró una caída en la venta de vehículos nuevos, la industria demostró resiliencia al generar valor agregado alrededor del seguro, ofreciendo productos especializados y asistencias que responden a las necesidades de los conductores. Sin embargo, persiste el desafío de aumentar la penetración del seguro en el segmento de motos, donde la protección es aún baja a pesar de ser uno de los actores más vulnerables en las vías colombianas.
Motociclistas los más rezagados
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) sigue siendo un pilar fundamental para la protección de los colombianos en las carreteras. Aunque se ha logrado una amplia cobertura, especialmente en vehículos de cuatro ruedas, aún queda trabajo por hacer para garantizar que todos los vehículos estén debidamente asegurados, especialmente las motocicletas.
En el año 2023, el parque automotor de Colombia alcanzó la cifra de 18.9 millones de vehículos, de los cuales 11.5 millones corresponden a motocicletas. Sin embargo, es preocupante notar que solo el 39% de estas motocicletas cuentan con una póliza de Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) vigente.
En el mismo año, el número total de vehículos asegurados con el SOAT fue de 9.7 millones. Dentro de esta cifra, las motocicletas representaron el 47%, mientras que los automóviles y camionetas contribuyeron con el 41%, dejando el 11% restante para otros tipos de vehículos.
Las compañías de SOAT desembolsaron un total de $2,6 billones, destinados a la atención médica de las víctimas de accidentes de tránsito y el resto de las coberturas.
En el transcurso del año 2023, se registraron preliminarmente más de 1.1 millones de víctimas de accidentes de tránsito. De este preocupante número, más de 773,000 correspondieron a vehículos que contaban con un SOAT vigente, mientras que aproximadamente 263,000 se relacionaron con vehículos sin SOAT o cuya identificación no fue posible.
Cumplimiento y Responsabilidad Civil
Según el SECOP, Sistema electrónico de contratación pública, el 96% de los contratos estatales cuentan con un seguro de cumplimiento como garantía.
Para 2023, el número de seguros que blindan los contratos llegó a 3,33 millones, 7,2% más que para 2022. En cuanto a los de responsabilidad civil, las pólizas llegaron a 4,17 millones, 165% más que en 2022. En cuanto al pago de siniestros, alcanzó la cifra de $576.336 millones, mientras que la de Responsabilidad Civil llegó a $532.325 millones.
La industria espera la reglamentación del artículo 101 del Plan Nacional de Desarrollo sobre los contratos a ejecutar a través de Asociaciones Público-Populares por organismos de la economía popular.
En seguridad social, se destaca el papel del sector asegurador en la protección de las pensiones y los riesgos laborales. La industria aseguradora completó 7,7 millones de personas con cobertura del seguro previsional y 123.000 pensiones de renta vitalicia. En el primero se atendieron reclamaciones por valor de $2,7 billones.
Sin embargo, la lucha contra el fraude sigue siendo un desafío importante para la industria aseguradora. La detección y prevención de posibles eventos fraudulentos son fundamentales para garantizar la sostenibilidad y confiabilidad del sistema de seguros en Colombia.
Para el año 2024, se espera que la industria aseguradora continúe su labor de cerrar la brecha de protección en el país, promoviendo el aseguramiento para las unidades productivas de baja escala en poblaciones vulnerables, así como fortaleciendo la educación financiera y la prevención de riesgos. Además, se trabajará en la actualización de normativas y en la atención de los principales retos del sector, incluyendo los riesgos cibernéticos, digitales y ambientales.
