DIARIO DEL HUILA, ECONOMÍA

Por: Rolando Monje Gómez

Los canales digitales y las oficinas siguen como los medios por los que se mueven más recursos, registrando 70,7% del total transado. Los canales digitales y las oficinas se mantienen como los medios por los que se mueven la mayor cantidad de recursos. En el primer semestre, 69,9% de las transacciones financieras se hicieron virtualmente.

En el informe de operaciones de la Superintendencia Financiera, denominado ‘Transacciones a través de los canales de distribución’ se recopila información detallada sobre las operaciones monetarias y no monetarias (consultas de saldo) realizadas por los clientes y/o usuarios en los canales dispuestos por las entidades vigiladas.

De acuerdo con la información reportada, en el primer semestre de 2021 el sistema financiero colombiano realizó 4.938.324.912 operaciones; 2.202.339.015 monetarias por $4.282 billones y 2.735.985.897 no monetarias.

Durante el primer semestre del año, 69,9% de las transacciones que se realizaron en el sistema financiero se dieron a través de canales digitales como la banca móvil e internet. Los datafonos evidenciaron un incremento importante ubicándose en el tercer puesto con una participación de 8,4%.

Los canales digitales y las oficinas se mantienen como los medios por los que se mueven la mayor cantidad de recursos, registrando 70,7% del total transado. En el primer semestre de 2021 el número de operaciones monetarias y los montos transados aumentaron en 5,8% y 4,9%, respectivamente, frente a lo registrado en el segundo semestre de 2020; a su vez, las operaciones no monetarias disminuyeron en un 12,8%.

En el primer semestre de 2021 el mayor número de operaciones monetarias se realizó en el canal Telefonía móvil con 446.391.707 por $129,2 billones. Por monto de operaciones los primeros lugares los ocuparon los canales Internet y Oficinas, con $1.925,6 y $1.100,8 billones, respectivamente

En comparación con la segunda mitad de 2020, por internet se movieron $1.925 billones, creciendo 4,4%, mientras que en las oficinas fueron $1.100 billones, lo cual representó un aumento de 4,8%. Por la banca móvil se transaron $129 billones con un crecimiento de 18,8%; por los cajeros automáticos $128 billones, con una disminución de 8,4% y por los corresponsales bancarios se movieron $115 billones, es decir 4,7% más.

El número de operaciones monetarias pasó de 2.082 millones a 2.202 millones, incrementándose 5,8%. Del total de estas, 446 millones se hicieron por la banca móvil, incrementándose 16,4%, seguido por los datáfonos con 403 millones, aumentando 11,1%.

A estos canales le siguen los cajeros automáticos con 346 millones, además de Internet, con 335 millones de operaciones, evidenciando una disminución de 4,1% y 2,3%, respectivamente. Los corresponsales bancarios crecieron 10,2% con 299 millones movimientos.

El número total de operaciones disminuyó 5,4% al pasar de 5.220 millones a 4.938 millones. De este total, 2.745 millones corresponden a las consultas de saldo, de las cuales 2.123 millones se realizaron por el canal móvil.

El sistema financiero cuenta con 5.835 oficinas en las que se realizaron 183.582.403 operaciones; 169.742.157 monetarias por $1.100,8 billones y 13.840.246 no monetarias.

Operan 15.999 cajeros automáticos en los que se realizaron 372.461.936 operaciones; 345.792.585 monetarias por $128,2 billones y 26.669.351 no monetarias. En el sistema operan 788.820 datáfonos en los que se realizaron 413.476.972 operaciones; 403.723.712 monetarias por $63,8 billones y 9.753.260 no monetarias.

Los corresponsales bancarios que operaron fueron 204.086 en los que se realizaron 299.270.960 operaciones monetarias por $115,4 billones. El sistema financiero reportó 882.942.914 operaciones realizadas en el canal Internet; 335.483.638 monetarias por $1.922,6 billones y 547.459.276 no monetarias.

En el canal Telefonía Móvil se reportaron 2.569.435.139 operaciones realizadas; 446.391.707 operaciones monetarias por $129,2 billones y 2.123.043.432 no monetarias. 108.785.828 operaciones monetarias fueron realizadas en el canal ACH por $768,6 billones y 92.680.693 operaciones realizadas en el canal Débito Automático por $50,1 billones.

Las operaciones realizadas en el canal Audio Respuesta reportadas fueron 15.656.218; monetarias 435.886 por $303.089 millones y 15.220.332 no monetarias.

Establecimientos bancarios

Los establecimientos bancarios realizaron 4.809.445.403 operaciones; 2.155.294.940 monetarias por $4.255,4 billones y 2.654.150.463 no monetarias.

La telefonía móvil es el canal más utilizado para realizar operaciones monetarias, se efectuaron 442.667.345 por $128,7 billones, seguido de los datáfonos con 390.013.303 por $59,7 billones. Audio Respuesta siguen siendo el canal menos utilizado para hacer operaciones monetarias, se registraron 337.596 por $186.837 millones.

Las compañías de financiamiento reportaron 41.850.007 operaciones; 26.846.774 monetarias por $18 billones y 15.003.233 no monetarias. El mayor número de operaciones monetarias se registró en los datáfonos con 10.054.483 por $3,7 billones.

Las cooperativas financieras reportaron 10.939.379 operaciones; 9.986.174 monetarias por $7,6 billones y 953.205 no monetarias. Los corresponsales bancarios fue el canal más utilizado por los clientes y usuarios, en ellos se realizaron 3.736.924 operaciones monetarias por $291.164 billones.

Las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos, Sedpe, reportaron 76.090.123 operaciones; 10.211.127 monetarias por $1,2 billones y 65.878.996 no monetarias. La telefonía móvil fue el canal más usado para operaciones monetarias, realizándose 3.629.869 por $430.920 millones.

Las administradoras de sistemas de pago de bajo valor (ACH Colombia, ATH, Credibanco, Redeban Multicolor, Tecnibanca, Visionamos y Assenda Red) reportaron 1.036.337.358 operaciones; 1.025.353.706 monetarias por $901,6 billones y 10.983.652 no monetarias.

El mayor número de operaciones monetarias se realizó en los datáfonos con 759.684.567 por $65,4 billones. Los mayores montos transados se realizaron por pagos automáticos con $808,8 billones en 186.583.280 operaciones.

Finalmente, el Banco de la República reportó 5.577.616 operaciones monetarias realizadas por el canal ACH, por $115,8 billones.

Oficinas bancarias vs banca móvil

Movizzon, es una fintech que trabaja con más de 25 bancos en 10 países monitoreando al usuario final en canales digitales. En el último estudio sobre el desempeño de la banca móvil en 2020, reveló que el uso de las oficinas bancarias bajó 33%. Otros canales bancarios que también cayeron fueron los cajeros automáticos (-21%) y los datáfonos (-20%), mientras que la banca móvil creció 68% y los servicios en internet 24%.

La investigación también midió los tiempos de respuesta de las apps bancarias y reveló que durante 2020 el tiempo de respuesta de la banca móvil creció. Para el primer trimestre del año se estableció en 6,39 segundos, en el segundo 6,97, en el tercer periodo del año fue 7,55 segundos y para el último la cifra se ubicó en 7,95, en lo corrido del año hubo un aumento absoluto de 1,5 segundos.

El promedio en el tiempo de respuesta para Latinoamérica, entre marzo y abril de 2020, creció 19,5% mientras que en Colombia el crecimiento fue de 4,9%; en términos de tiempo, el aumento para la región fue de 3,3 segundos y en el país fue solo de 0,3 segundos.

Según  Movizzon, estos tiempos responden principalmente a dos causas: la demanda del uso de canales digitales se disparó notablemente dado el aislamiento por la pandemia; y el aumento en el tráfico en internet, lo que ha hecho que los operadores de telecomunicaciones hayan registrado mayor lentitud o afectación en sus servicios.

El informe también destacó los horarios en los que más conviene usar las plataformas bancarias. Estas herramientas móviles en Colombia tienen mejores disponibilidades entre las 6:00 a.m. y las 9:00 a.m. y entre las 12:00 p.m. y las 9:00 p.m. Adicionalmente, el estudio afirmó que mejora el tiempo de respuesta desde las 6:00 a.m. en adelante.

Entre la 1:00 a.m. y las 5:00 a.m. es cuando se ve mayor afectación, a raíz de las operaciones nocturnas que realiza la banca y entre las 10:00 p.m. y 12:00 a.m. las demoras en los sistemas se deben a las transacciones programadas.

Adicionalmente, el informe reveló que el promedio de disponibilidad de las plataformas bancarias durante las 24 horas del día se ubicó en 99,6%.

El sondeo también reveló que más de 40% abandona un sitio web móvil que tarda más de tres segundos en cargar, 47% espera que la página cargue en dos segundos o menos y 52% opina que la velocidad de carga afecta la lealtad a la marca.

Canales digitales y oficinas por donde más se mueve el dinero

El mayor número de operaciones monetarias se realizó en los datáfonos.