El tiempo que una persona debe estar en mora antes de que su deuda sea reportada a centrales de riesgo como Datacrédito es crucial para quienes manejan obligaciones crediticias. De acuerdo con la normativa vigente, una entidad financiera puede reportar a un deudor tras 20 días de haberle notificado sobre el incumplimiento en el pago. Este plazo brinda al deudor la oportunidad de regularizar su situación antes de que se genere un impacto negativo en su historial crediticio.
Una vez que se efectúa el reporte, la permanencia de esta información negativa dependerá de la duración de la mora. Según la Ley Habeas Data, los reportes negativos por incumplimientos o moras tienen un tiempo máximo de permanencia de cuatro años, contados desde la fecha de pago o extinción de la obligación. Sin embargo, si la mora fue inferior a dos años, el tiempo de reporte se duplica, es decir, que, si un deudor estuvo en mora durante cuatro meses, el registro permanecerá por ocho meses después de que se regularice la deuda.
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Es importante aclarar que estar reportado en centrales de riesgo no necesariamente indica que una persona sea un «mala paga». La información en estas bases de datos incluye tanto registros positivos como negativos, y su propósito principal es reflejar el comportamiento de pago de los deudores. Esta información se utiliza por las entidades financieras para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes al momento de otorgar nuevos créditos.
Por último, aunque un deudor logre saldar su deuda, el reporte negativo seguirá en su historial crediticio por el tiempo estipulado. Esto significa que, aunque su situación financiera esté al día, el pasado de mora quedará registrado y será visible para futuras evaluaciones crediticias. Por ello, es fundamental que los deudores mantengan un control sobre sus obligaciones para evitar entrar en mora y, en consecuencia, en las listas de reportes negativos.
